Войти

Warning: count(): Parameter must be an array or an object that implements Countable in /home/kit-clubru/vdcrru/www/administrator/components/com_comprofiler/plugin.class.php on line 129

Warning: Declaration of getcbrecaptchaTab::getDisplayRegistration($tab, $user, $ui) should be compatible with cbTabHandler::getDisplayRegistration($tab, $user, $ui, $postdata) in /home/kit-clubru/vdcrru/www/components/com_comprofiler/plugin/user/plug_cbrecaptcha/cbrecaptcha.php on line 0

Warning: count(): Parameter must be an array or an object that implements Countable in /home/kit-clubru/vdcrru/www/administrator/components/com_comprofiler/plugin.class.php on line 129

Warning: count(): Parameter must be an array or an object that implements Countable in /home/kit-clubru/vdcrru/www/administrator/components/com_comprofiler/plugin.class.php on line 129

КРЕДИТЫ ДЛЯ СТАРТУЮЩЕГО МИКРОБИЗНЕСА

В прошлом номере "Бизнеса для всех" мы рассказали об открытии Национальной конференции "Микрофинансирование в России: строим всеохватывающую финансовую систему", в которой приняли участие представители российских и международных микрофинансовых центров, Всемирного банка, российских государственных и коммерческих банков, микрофинансовых организаций, предприниматели и представители их общественных объединений.

Зам. министра экономического развития и торговли РФ Анна Попова заявила на пленарном заседании, что в микрокредитовании больше всего нуждается малый бизнес - основная инновационная и наиболее динамичная сфера экономики. Характеризуя этот сектор, А.Попова сообщила, что сейчас в России насчитывается 1 млн юридических лиц, которые отвечают критериям малых и средних предприятий, и 3 млн индивидуальных предпринимателей. Всего в этом секторе занято около 20 млн человек - треть всего трудоспособного населения страны. Как показало исследование, выполненное специалистами Высшей школы экономики по заказу МЭРТ РФ, сейчас около 1 млн человек ведут активную подготовку к открытию собственного дела либо находятся уже на стадии выхода на рынок. Это высокий уровень предпринимательской активности, соответствующий предпринимательской активности в ведущих европейских странах.

Проведенное исследование показало, что открытие собственного дела, как правило, является шагом вынужденным - из-за невозможности получить работу по специальности или из-за неудовлетворенности имеющейся работой. При этом предпринимательская деятельность очень часто, особенно для женщин, является единственным вариантом трудоустройства и материального обеспечения семьи. В связи с этим стимулирование создания новых малых компаний, подчеркнула А.Попова, становится одним из основных приоритетов в деятельности государства. Общая потребность малых предприятий в финансировании сегодня оценивается в 1 трлн рублей в год, а потребность в микрозаймах - в 240 млрд рублей. МЭРТ РФ рассматривает микрофинансирование как основной элемент финансовой поддержки малого предпринимательства, а микрофинансовые организации как основной элемент инфраструктуры такой поддержки.

После 1 января 2008 г., с вступлением в силу ФЗ-209, микрофинансовые организации смогут получать поручительства по кредитам от создающихся гарантийных фондов. Кроме того, начиная с 2006 г., региональным администрациям была дана возможность предоставлять на конкурс в МЭРТ для получения софинансирования программы, направленные на развитие микрофинансового рынка. Все программы, которые представлены регионами, были поддержаны министерством, правда, их было не очень много.

Старший эксперт группы помощи социально незащищенным слоям населения ООН Тимоти Лайман рассказал участникам конференции об опыте микрофинансирования населения по принципу дистанционного банковского обслуживания. Это принцип, когда банк производит выдачу микрокредитов на территориях, где нет его филиалов, через розничных агентов, которыми могут быть любые розничные предприятия, у которых есть кассовый аппарат и которые могут получать и выдавать наличные деньги - магазины, почтовые отделения, аптеки и т.д. В Бразилии, например, коммерческие банки установили такие взаимоотношения с 58 тысячами розничных агентов и только в 2006 г. выдали более миллиарда долларов микрокредитов. Такая система кредитования может быть с успехом внедрена и в России, но для этого необходимо внести коррективы в правила регулирования финансовой деятельности. По мнению Т.Лаймана, они в одних случаях излишне жесткие, в других - недостаточные. Их необходимо сделать пропорциональными.

О дистанционном банковском обслуживании рассказал вице-президент АРБ Андрей Емелин. По его мнению, надо прежде всего разработать модель такого обслуживания. Она должна предусматривать, что услуги, которые оказываются агентами - это услуги банковские, но оказываемые на особых условиях, которые должны быть законодательно отрегулированы одновременно с решением вопроса, являются ли средства, выплаченные через интернет-банкинг или мобильный банкинг, безналичными или являются неким новообразованием электронных или мобильных денег. Это очень важно для развития и регулирования этого рынка.

Член правления банка ВТБ - 24 Сергей Сучков рассказал, что банк уже три года реализует свою программу кредитования малого бизнеса в том числе и выдачи кредитов микрофинансовым организациям. Клиентская база банка выросла до 18 тысяч заемщиков, которые обслуживаются через 100 специализированных подразделений, созданных во всех филиалах банка. Средняя сумма кредита - около 400 тысяч рублей. Банк основную свою задачу видит во взаимодействии с микрофинансовыми организациями. Им предоставляются оптовые кредиты по поручительствам гарантийных фондов или региональных фондов поддержки МП.

В ходе конференции круг коммерческих банков, прямо участвующих в поддержке микрофинансового рынка, расширился. После пленарного заседания соглашение о сотрудничестве между Российским Микрофинансовым центром и "Росэнергобанком" в сфере развития микрофинансирования и программ кредитования микрофинансовых организаций подписали гендиректор РМЦ Михаил Мамута и президент "Росэнергобанка" Винченцо Трани.

На состоявшейся затем дискуссионной сессии, посвященной развитию банковских технологий и инфраструктуры для малого бизнеса и микрофинансирования, выступил первый зам. руководителя Департамента поддержки и развития МП Правительства Москвы Александр Карпов. Он обратил внимание на то, что многие коммерческие банки считают, что они не должны поддерживать развитие рынка микрофинансовых услуг, что микрофинансовые организации этим должны заниматься самостоятельно. В связи с этим, по его мнению, возникает вопрос: есть ли необходимость развития рынка микрофинансовых услуг в таких крупных городах, как Москва? Есть сектор предпринимателей, которые не нуждаются в займах свыше 1 млн рублей. Как правило, это предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения, и с точки зрения инструкции Центробанка № 254 они не могут доказать свою финансовую состоятельность. В последние годы активно развивается сектор потребительского кредитования, которое осуществляется крупными банками, и многие предприниматели, которым нужны небольшие кредиты, получают их под видом потребительских кредитов, что вызывает вопросы и с точки зрения экономики, и с точки зрения регулирования предпринимательской деятельности. Рынок микрофинансовых услуг не должен быть конкурентом банкам.

А.Карпов выразил готовность выслушать мнения по этому вопросу. Ответил руководитель Центра предпринимательства Виктор Седов: этот вопрос актуален только для Москвы, где уровень конкуренции очень высок и для выхода на рынок начинающего малого предприятия необходим стартовый капитал значительно больший, чем в любом другом регионе страны. Микрокредит для этого в большинстве случаев недостаточен, и начинающему предпринимателю для получения стартового капитала необходимо обращаться за банковским кредитом. Поэтому взвешенный ответ на вопрос, насколько эффективным для поддержки сектора малого бизнеса может быть рынок микрофинансовых услуг, может дать только детальный анализ спроса и предложения на финансовом рынке Москвы. Относительно взаимоотношений банков и микрофинансовых организаций, отметил В.Седов, представители банковского сообщества, принимающие участие в конференции, неизменно подчеркивали, что в микрофинансовых организациях они видят не конкурентов, а партнеров.

 

Леонид САВЧЕНКО

РЕКЛАМА: